三重県内で多くの人が利用している百五銀行と三重銀行ですが、カードローンを利用するとしたらどちらの方がお勧めできるかを調査しました。
金利や借入方法はもちろん、借りやすさや返済しやすさなども比較し、よりメリットの大きいほうをおすすめと判定します。
特に三重県内にお住まいの方は、急にお金が必要になったときのために、銀行カードローンのことを考えおくと良いのではないでしょうか。
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百五銀行カードローンと三重銀行カードローンの比較表
| 百五銀行カードローン | 三重銀行カードローン | |
|---|---|---|
| 社名 | 株式会社百五銀行 | 株式会社 三重銀行 |
| 設立 | 明治11（1878）年11月19日 | 明治28（1895）年11月 |
| 資本金 | 200億円 | 153億円 |
| 主要取引金融機関 | ー | ー |
| 最大利用限度額 | 30万～500万円 | 10万～500万円 |
| 貸付利率（実質年率） |
4.8〜14.7% 【最初の2ヶ月は金利50%off（2.4〜7.35%）】 |
4.5～14.3% |
| 必要書類 |
本人確認書類（運転免許証、パスポート、健康保険証等） 借入限度額150万円以上の申込みの場合には所得証明書類（源泉徴収票 等） |
本人確認資料（運転免許証・各種健康保険証・パスポート・住民基本台帳カード （顔写真付）のいずれか）、所得証明資料、普通預金（総合口座）の通帳とお届け印。 但し、お借入限度額200万円以内の場合は所得証明資料は不要です。 ・その他当行が提出を依頼するもの。 |
| 返済方式 |
(1)毎月５日（銀行休業日の場合は翌営業日）に返済用口座より引き落とし (2)(1)の返済に加えて、コンビニＡＴＭ、百五銀行ＡＴＭ・窓口で随時任意の金額を返済可能 |
約定返済（前月約定日残高によるスライド方式） 毎月10日（銀行休業日の場合は翌営業日）に返済用口座から自動引落しさせていただきます。 約定返済の他に、随時任意の金額をご返済いただくことも可能です。 |
| 返済期間・回数 |
●1年（自動更新） ※満71才の誕生日の翌月5日を限度とします |
契約日より1年毎に自動更新を行い69歳の誕生日以降到来する期限をもって満了となります。 |
| 遅延損害金（年率） | 発生する場合あり（詳細不明） | ー |
| 担保・連帯保証人 | 不要 | 不要 |
| 利息 | 最初の２カ月金利50%off | 固定金利 |
| 利息計算方法 | 借入額×借入利率÷365日×利用日数＝利息 | 借入額×借入利率×利用日数÷365日＝利息 |
| 申し込み | 電話・FAX・インターネットで可能。インターネットで書類提出出来る書類提出システムあり。 |
電話、郵送、FAX、インターネットいずれかで事前審査を行い、仮承認後、来店し窓口で正式申込の手続き。 （借入限度額200万円以下の場合は郵送での正式申込も可能） |
| お試し審査 | 5秒診断と3分仮審査 | 10秒クイック診断、ネットで簡単事前審査 |
| 総量規制 | 対象外 | 対象外 |
| カード | 外観からはローン関連の書類だとわからないように、クロネコヤマトのセキュリティ便で郵送される | ー |
| 借入・返済方法 |
借入・返済共に来店不要 借入は電話・FAX・インターネットで可能 返済は口座引き落としの他、ＡＴＭ、コンビニＡＴＭで可能 |
電話、郵送、FAX、インターネットいずれかで事前審査を行い、仮承認後、来店し窓口で正式申込の手続き。 （借入限度額200万円以下の場合は郵送での正式申込も可能） 当行ATMはもちろんコンビニATM・提携金融機関ATMでもお借入可能 返済は月々1万円からの定額返済 毎月10日(銀行休業日の場合は翌営業日)に自動返済 |
| インターネットからの返済手数料 | なし | なし |
| 店頭窓口からの返済手数料 | 無料 | 無料 |
| 口座引落による返済手数料 | 無料 | 無料 |
| 銀行振込による返済手数料 | 無料 | 無料 |
| ATMからの返済手数料 | 無料 | 無料 |
| 貸付対象者 |
下記の条件をすべて満たされる個人の方 ●安定継続した収入のある方（年金収入のみの方は除きます） ●ご契約時の年齢が満20才以上満65才以下の方 ●保証会社の保証が受けられる方 ●当行営業エリア内（三重県・愛知県全域、岐阜県・和歌山県の一部）にお住まいの日本国籍の方、または永住許可などを受けている外国人の方 |
下記のすべての条件に該当する個人の方 ①お申込時の年齢が満20歳以上満65歳以下の方。 ※自営業の方、主婦、パートの方もご利用いただけます。 ②安定、継続した収入のある方（パート・アルバイト・契約社員・年金・専業主婦＜配偶者の収入＞。） ③返済用普通預金口座をお持ちであること（正式申込時までにお作りいただけること）。 ④当行営業区域内に居住または勤務されている方。 ⑤当行指定の保証会社の保証を受けられる方。 |
| 有人店舗数 |
134 海外駐在員事務所3拠点 |
75 |
| 自動契約機設置数 | なし | なし |
| 自社ATM数 | 190 | 161 |
| 提携CD/ATM一覧 |
E.net セブン銀行 |
E.net セブン銀行 イオン銀行 三井住友銀行 関西アーバン銀行 大垣共立銀行 第三銀行 三重県下JAバンク ゆうちょ銀行 |
| 返済シミュレーション | なし | なし |
| スマホアプリ | なし | なし |
| レディースキャッシング | なし | なし |
| おまとめローン | おまとめ返済可能 | おまとめ返済可能 |
| ビジネスローン |
マイカードビジネス＜スマート＞ マイカードビジネス（信用保証協会保証付き） |
なし |
| おすすめポイント |
初めての方も安心 最短翌日入金 誰にもバレない どなたでもご利用可能 限度額で金利が下がる 使用用途はご自由 返済手数料は無料 ATMで借入れ・返済可能 |
電話、郵送、ＦＡＸ、インターネットで事前審査ができる 使いみち自由 コンビニＡＴＭでも借入可能 パート・アルバイト・主婦でも申込可能 |
| 公式サイト | 百五銀行カードローンの公式サイトはこちら | 三重銀行カードローンの公式サイトはこちら |
新規契約カードローンの金利対決
〇WIN：百五銀行カードローン
新規に契約した人には、最初の2か月の金利が50％OFFになるサービスがあり、その間は年2.4％～7.35％の金利で借り入れができます。新規にカードローンを利用したいと考えている人には、かなり魅力的なサービスだと思います。
×LOSE：三重銀行カードローン
三重銀行のカードローンも年4.5％～14.3％と銀行ならではの低い金利ではありますが、新規の契約だけで比較すると、百五銀行の50％OFFにはかないません。
審査の速さ対決
〇WIN：百五銀行カードローン
すぐにまとまったお金が必要になったときは、インターネットで仮審査ができ、結果連絡後に来店して申し込みをすれば、最短で翌日に融資を受けることができます。
×LOSE：三重銀行カードローン
インターネットで24時間受付している事前審査を受けることができますが結果が出るのは受付後から原則2営業日以内です。すぐに借り入れしたいという方には、あまり向いていません。
どっちが手続きが簡単か対決
〇WIN：三重銀行カードローン
三重銀行のカードローンは200万円までは来店しなくても借り入れの手続きをすることができるので大変便利です。また、200万円までは所得証明書の提出がないことも、書類を揃えるわずらわしさが減り手続きを簡単にしていると思います。
×LOSE：百五銀行カードローン
百五銀行のカードローンも来店不要で手続きを完了することができますが、100万円以上の借り入れの際は、所得証明書の提出が必要です。会社や他の人に知られたくない人には、嫌な制度かもしれません。
借りやすさ返済しやすさ対決
〇WIN：百五銀行カードローン
1000円からの借り入れができ、コンビニのATMからも借り入れることができます。また定期の返済の他に、好きな時に返済することができ、返済時にもコンビニのATMが利用でき返済手数料も無料なのは大変便利だと思います。
×LOSE：三重銀行カードローン
借り入れるときはコンビニのATMを使うことができ便利ですが、定期の引き落とし以外に返済するときは、銀行窓口か銀行のATMしか利用することができません。
返済額対決
〇WIN：百五銀行カードローン
借入残高が10万円以下ならば月々2000円からの余裕のもった返済ができます。以降100万円までは10万円ごとに2000円を追加。100万円を超えてからは月々2万円+10万円ごとに1000円追加の返済額になります。返済期間は増えますが、余裕があるときに繰り上げ返済をすればいいので、余裕がある返済金額は良心的だと思います。
×LOSE：三重銀行カードローン
残高が50万円以下は1万円、50万円超から100万円以下は2万円、以降100万円増えるごとに1万円が増えていきます。特別返済額が多いわけではないとは思いますが、百五銀行と比べてしまうと高額な印象を受けてしまいます。
限度額対決
〇WIN：三重銀行カードローン
限度額は10万円から500万円です。最低限度額が10万円ということもあり、それほど審査が厳しくなく、アルバイト、パート勤務の方や専業主婦も利用しやすくなっています。
×LOSE：百五銀行カードローン
限度額は30万円から500万円です。最高限度額は三重銀行カードローンと同じですが、主婦は利用できないなど、全体的に審査が厳しい傾向があるようです。
利用できる人対決
〇WIN：三重銀行カードローン
専業主婦でも配偶者の安定した収入があれば、30万円までの借り入れが可能です。年金収入のみの方でも利用できるのは、お年寄りには心強いのではないでしょうか。
×LOSE：百五銀行カードローン
安定継続した収入がある人が利用可能ですが、年金収入のみの方は利用できません。同じように専業主婦にも安定継続した収入がないということで、申込み対象外になっています。
結局どっちがいいのか？
| 対決項目 | 百五銀行カードローン | 三重銀行カードローン |
|---|---|---|
| 新規契約カードローンの金利 | 〇 | × |
| 審査の速さ | 〇 | × |
| 手続き | × | 〇 |
| 借りやすさ返済しやすさ | 〇 | × |
| 返済額 | 〇 | × |
| 限度額 | × | 〇 |
| 利用できる人 | × | 〇 |
| 合計ポイント |
WIN：4 LOSE：3 DRAW：0 |
WIN：3 LOSE：4 DRAW：0 |
| 総合結果 | ◯WIN | ×LOSE |
両銀行ともに甲乙つけがたいメリットがあると思いますが、百五銀行カードローン利用者の85％が新規申込だということを見てわかるように、最初の2か月の金利が50％OFFというのは、かなり魅力的だと思います。その2か月の間に返済できれば、金利をほとんど払わないということも可能ですよね。
新規契約でなければ、全体的に三重銀行カードローンの金利の方が低い印象も受けますが、三重銀行カードローンの金利が100万円ごとの設定に対し、百五銀行カードローンの金利は50万円ごとの設定になっているので、借り入れる金額によって、三重銀行カードローンより金利が低くなったりします。それなので、どちらの方が金利が低いとは一概には言えないと思いました。
三重銀行カードローンの専業主婦や年金収入のみの方でも利用できるのは大変便利だと思いますが、百五銀行カードローンの方がお勧めです！
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会社概要
| 商品名 | 百五銀行カードローン | 三重銀行カードローン |
|---|---|---|
| 販売事業者名 | 株式会社 百五銀行 | 株式会社 三重銀行 |
| 所在地 | 三重県津市岩田21番27号 | 三重県四日市市西新地7番8号 |
| ホームページ | http://www.hyakugo.co.jp/ | http://www.miebank.co.jp/ |