
急にお金が必要になったときに頼れるのがカードローンです。カードローンは多くの銀行で利用できますが、利用条件や利用のしやすさは銀行によってだいぶ違ってきます。
今回はメガバンクの三井住友銀行と、大手金融グループのりそな銀行のカードローンについて調べ、比較対決してみました。
融資の早さ、利用限度額や金利などをチェックし、どちらがよりおすすめできるカードローンなのかを見ていきましょう。
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りそな銀行カードローンと三井住友銀行カードローンの比較表
りそな銀行カードローン | 三井住友銀行カードローン | |
---|---|---|
社名 |
株式会社りそな銀行 (Resone Bank,Limited) |
株式会社三井住友銀行 (Sumitomo Mitsui Banking Corporation) |
設立 | 1918年5月15日 | 1876年7月 |
資本金 | 2799億円 | 17709億円 |
主要取引金融機関 | りそな銀行 | りそな銀行 |
最大利用限度額 | 30~800万円 | 800万円 |
貸付利率(実質年率) | 3、5~12、475% | 4、0~14、5% |
必要書類 |
本人確認書類 (運転免許証など) 100万円以上の場合、収入証明書必要 |
300万円を超える場合、年収を確認できる資料必要 |
返済方式 | 残高スライド元利定額リボルリング方式 | 残高スライド元利定額 |
返済期間・回数 | 毎月5日 | 毎月5日、15日、25日、月末から選択 |
遅延損害金(年率) | 19、9% | 借入残高に対し19.94% |
担保・連帯保証人 | 不要 | 不要 |
利息 | 無利息期間なし | 無利息期間なし |
利息計算方法 | 借入金額×ご利用日数÷365日 | 借入金額×金利÷365日×ご利用日数 |
申し込み |
Web申し込みなら来店不要 で24時間365日申込可 |
PC・スマートフォン、 インターネットバンキング、 ローン契約機、電話、 郵送(メールオーダー)、 窓口 |
お試し審査 | 無し | 有り |
総量規制 |
総量規制対象外 審査を通じて調べた返済能力に見合った利用可能額が設定 |
総量規制対象外 |
カード | キャッシュカードのみでローン専用なし。 | 「ローン専用カード」か既にお持ちの「普通預金キャッシュカード」から選ぶ。 |
借入・返済方法 |
借入・返済ともに来店不要 返済は口座からの自動引落のみ |
返済方法 ATM入金 振込入金 口座振替 借入方法 ATM借入 インターネット・モバイル・テレホン 自動融資 |
インターネットからの返済手数料 | なし | なし |
店頭窓口からの返済手数料 | なし | なし |
口座引落による返済手数料 | 無料 | 無料 |
銀行振込による返済手数料 | 無料 | 無料 |
ATMからの返済手数料 | 一部手数料がかかる | 三井住友銀行ATMは無無料 |
貸付対象者 | 満20歳以上、満60歳未満 |
満20歳以上満69歳以下 原則安定したご収入のある方 三井住友銀行指定の保証外者の保証を受けられる方 |
有人店舗数 | 340 | 454 |
自動契約機設置数 | 0 | 719 |
自社ATM数 | 63249 | |
提携CD/ATM一覧 |
りそな銀行・埼玉りそな銀行のATM 近畿大阪銀行ATM バンクタイムATM コンビニATM(セブン銀行・ローソン・イーネット) VIEW ALITTE(ビューアルッテ)ATM ゆうちょ銀行のATM 全国のBANCS/MICS提携銀行のATM |
三井住友銀行ATM E-netのATM ローソンATM セブン銀行のATM ゆうちょATM |
返済シミュレーション | なし | 公式サイト場で返済シュミレーション |
スマホアプリ | iPhone/Android | iPhone/Android |
レディースキャッシング | 凛next | 三井住友銀行レディースローン |
おまとめローン | おまとめローン可能 | おまとめローン可能 |
ビジネスローン | りそなRay Resort |
ビジネスセレクトローン クライアントサポートローン SMBC-ECOローン 認定企業サポートローン など |
おすすめポイント |
来店不要でお申し込み キャッシュカードがそのまま使える 全国のりそなATMやコンビニATMで使える 残高不足でも自動融資機能で安心 ご利用残高に応じて毎月無理なくご返済 家族にばれずに借入できる |
低金利 即日融資可能 |
公式サイト | りそな銀行カードローンの公式サイトはこちら | 三井住友銀行カードローンの公式サイトはこちら |
カードローンの種類対決
○WIN:りそな銀行カードローン
「りそなプレミアムカードローン」と「りそなクイックカードローン」の2種類がある。
×LOSE:三井住友銀行カードローン
三井住友銀行カードローンのみ。
金利対決
○WIN:りそな銀行カードローン
3.5%~12.475%
×LOSE:三井住友銀行カードローン
4.0%~14.5%
利用限度額対決
△DRAW:りそな銀行カードローン
800万円
△DRAW:三井住友銀行カードローン
800万円
審査時間対決
○WIN:三井住友銀行カードローン
最短30分(審査結果の連絡は9:00~21:00 なので、申し込み時間によっては翌日以降になる場合がある)
×LOSE:りそな銀行カードローン
クイックローンは最短2時間、プレミアムカードローンは最短当日中。
申込方法対決
○WIN:三井住友銀行カードローン
PC・スマートフォン、インターネットバンキング、ローン契約機、電話、郵送、窓口で申し込みが可能。
×LOSE:りそな銀行カードローン
インターネット、郵送・FAXを希望する場合は店頭のメールオーダーサービスを利用する。りそな銀行の口座を持っていない場合は、口座開設の必要がある。
融資開始日対決
○WIN:三井住友銀行カードローン
最短即日
×LOSE:りそな銀行カードローン
審査結果から融資まで数日掛かる。また、プレミアムカードローンは審査後、口座開設の必要があるので更に融資までの日数が掛かる。
借り入れ方法対決
○WIN:三井住友銀行カードローン
ATM(三井住友銀行・イーネット・ローソン・セブン銀行・ゆうちょ・提携金融機関など)、インターネットバンキング・モバイルバイキング・テレフォンバイキングの利用はSMBCダイレクト契約者のみ可能。
×LOSE:りそな銀行カードローン
ATM(りそな銀行・埼玉りそな銀行・近畿大阪銀行・イーネット・ローソン・セブン銀行・ゆうちょ・バンクタイム・BANCS提携銀行・MICS提携銀行)
返済方法対決
○WIN:三井住友銀行カードローン
ATM、振込み、口座振替(三井住友銀行に口座がある場合)
×LOSE:りそな銀行カードローン
自動引落による返済(定例の返済)、ATM・マイゲート(臨時の返済)
利用条件対決
○WIN:三井住友銀行カードローン
申込み時の年齢が満20歳以上満69歳未満であること。原則安定した収入があること。三井住友銀行指定の保証会社の保証を受けられること。
×LOSE:りそな銀行カードローン
プレミアムローンの場合、りそな銀行の営業エリア内に在住または勤務しており、申込み時の年齢が満20歳以上満60歳未満で、前年の年収が400万円以上あり継続安定した収入があること。パート・アルバイトの利用は出来るが、専業主婦・学生の利用は出来ない。クイックカードローンの場合、申込み時の年齢が満20歳以上満69歳未満で、継続安定した収入があること。(年収・勤続年数などの条件なし)どちらのカードローンも保証会社の保障が受けられること。
結局どっちがいいのか?
対決項目 | りそな銀行カードローン | 三井住友銀行カードローン |
---|---|---|
カードローンの種類 | 〇 | × |
金利 | 〇 | × |
利用限度額 | △ | △ |
審査時間 | × | 〇 |
申込方法 | × | 〇 |
融資開始日 | × | 〇 |
借り入れ方法 | × | 〇 |
返済方法 | × | 〇 |
利用条件 | × | 〇 |
合計ポイント |
WIN:2 LOSE:6 DRAW:1 |
WIN:6 LOSE:2 DRAW:1 |
総合結果 | ×LOSE | ◯WIN |
メガバンクの三井住友銀行と、メガバンクに次ぐ日本の大手金融グループのりそな銀行のカードローン対決。今回の対決を制したのは、三井住友銀行カードローンです。
三井住友銀行はメガバンクだけに、様々な申込方法を用意していたり審査時間がスピーディーであったりと、申し込みのしやすさが際立っています。また、融資開始も最短即日という早さで、りそな銀行カードローンを大きく引き離しています。
どちらのカードローンも、借り入れや返済にはコンビニのATMなどが利用できるので、銀行のATMが身近になくてもそこまで不便を感じる事はないかもしれません。参考までにお伝えしておくと、三井住友銀行のATMの数は全国トップクラスなので、借り入れは勿論のこと、振込み返済などもしやすいのではないでしょうか。一方のりそな銀行は、大阪や埼玉に支店が多いので大阪や埼玉では銀行ATMの利便性が高そうです。
次に、カードローンの利用のしやすさは、利用条件が余り厳しくない三井住友銀行カードローンが断トツではないでしょうか。りそな銀行はカードローンが2種類あります。パートやアルバイトでも利用出来るクイックカードローンの条件が三井住友銀行カードと同等なのに対し、プレミアムカードローンは年齢や収入の条件が狭く、住まいや勤務地まで条件に入っています。利用限度額に差が無いにも関わらず、プレミアムカードローンは条件が非常に厳しくなっています。
では、りそな銀行カードローンにはメリットが無いのかと言えばそうではなく、注目したいのは金利の低さです。3.5%からと、三井住友銀行カードローンの最低金利より0.5%も低く、また上限金利も三井住友カードローンと比べると約2%低くなっています。年収400万円以上の安定した収入がある人は、りそな銀行カードローンの方が金利面ではお得です。
しかし、カードローンを必要とするのは、急にお金が必要になったが手元にお金が無い人が大半です。簡単・スピーディー・利便性という観点から、三井住友銀行カードローンの方が良いという結果に至りました。
プロミスなら「はじめての人は30日間利息0円」で「WEBからであれば最短1時間融資も可能」です。
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会社概要
商品名 | りそな銀行カードローン | 三井住友銀行カードローン |
---|---|---|
販売事業者名 | 株式会社りそな銀行 | 株式会社三井住友銀行 |
所在地 | 大阪市中央区備後町2丁目2番1号 | 東京都千代田区丸の内一丁目1番2号 |
ホームページ | http://www.resonabank.co.jp/ | http://www.smbc.co.jp/ |