第三銀行カードローンVS百五銀行カードローンの比較対決

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三重県民にはお馴染みの地方銀行、第三銀行と百五銀行ですが、カードローンを利用するならどちらが良いのか比べてみました。

銀行口座を持っているからという理由でカードローンも決めてしまうのはあまり賢い選択ではありません。事前審査や金利のこと、利用しやすさなども考慮して選ぶようにしたいですね。

三重県内にお住まいの方、急にお金が必要になったときのためにチェックしてみてください。

百五銀行カードローンと第三銀行カードローンの比較表

第三銀行カードローン 百五銀行カードローン
社名 株式会社第三銀行 株式会社百五銀行
設立 大正元年(1912年)10月20日 明治11(1878)年11月19日
資本金 374億6千1百万円 200億円
主要取引金融機関
最大利用限度額 10万~1000万円 30万~500万円
貸付利率(実質年率) 4.80%~14.50% 4.8〜14.7%
【最初の2ヶ月は金利50%off(2.4〜7.35%)】
必要書類 本人確認資料(運転免許証・パスポート・健康保険証のいずれか一点)とお取引用のご印鑑が必要となります。
※ただし、ご利用金額が500万円を超える場合は、収入証明書が必要です。
本人確認書類(運転免許証、パスポート、健康保険証等)
借入限度額150万円以上の申込みの場合には所得証明書類(源泉徴収票 等)
返済方式 毎月6日に前月末のご利用残高に応じた返済額が返済用口座から引き落としとなります。
また、定期的なご返済のほか、ATMからも随時返済可能です。
(1)毎月5日(銀行休業日の場合は翌営業日)に返済用口座より引き落とし
(2)(1)の返済に加えて、コンビニATM、百五銀行ATM・窓口で随時任意の金額を返済可能
返済期間・回数 3年を契約期限とし、契約期限毎に審査により更新します。ただし、満75歳を超えて更新は行いません。 ●1年(自動更新)
※満71才の誕生日の翌月5日を限度とします
遅延損害金(年率) 18.25% 発生する場合あり(詳細不明)
担保・連帯保証人 不要 不要
利息 固定金利 最初の2カ月金利50%off
利息計算方法 借入額×借入利率×利用日数÷365日=利息 借入額×借入利率÷365日×利用日数=利息
申し込み 来店不要
インターネット、電話、FAX、郵送にて可能
電話・FAX・インターネットで可能。インターネットで書類提出出来る書類提出システムあり。
お試し審査 なし 5秒診断と3分仮審査
総量規制 対象外 対象外
カード 外観からはローン関連の書類だとわからないように、クロネコヤマトのセキュリティ便で郵送される
借入・返済方法 来店不要
第三銀行のATMをはじめ、コンビニ等に設置されたATM(セブン銀行、イーネット、イオン銀行)、さらに提携金融機関のATMで借入れ可能
毎月6日に前月末のご利用残高に応じた返済額が返済用口座から引き落とし
定期的な返済のほか、ATMからも随時返済可能
借入・返済共に来店不要
借入は電話・FAX・インターネットで可能
返済は口座引き落としの他、ATM、コンビニATMで可能
インターネットからの返済手数料 なし なし
店頭窓口からの返済手数料 無料 無料
口座引落による返済手数料 無料 無料
銀行振込による返済手数料 無料 無料
ATMからの返済手数料 無料 無料
貸付対象者 お申込み時の年齢が満20歳以上満70歳以下の方
安定した収入がある方(専業主婦・パート・アルバイト・年金受給者の方 もご利用いただけます。ただし、専業主婦は配偶者に安定した収入がある 方とします。)
当行の営業区域内に居住または勤務している方
保証会社であるアコム(株)の保証が得られる方
下記の条件をすべて満たされる個人の方
●安定継続した収入のある方(年金収入のみの方は除きます)
●ご契約時の年齢が満20才以上満65才以下の方
●保証会社の保証が受けられる方
●当行営業エリア内(三重県・愛知県全域、岐阜県・和歌山県の一部)にお住まいの日本国籍の方、または永住許可などを受けている外国人の方
有人店舗数 本支店95、出張所3 134
海外駐在員事務所3拠点
自動契約機設置数 なし なし
自社ATM数 330台(店舗内205、店舗外125) 190
提携CD/ATM一覧 セブン銀行
イーネット
イオン銀行
みずほ銀行
三重銀行
愛知銀行
中京銀行
大垣共立銀行
百五銀行
三重県下JAバンク
桑名信用金庫
北伊勢上野信用金庫
津信用金庫
三重信用金庫
紀北信用金庫
E.net
セブン銀行
返済シミュレーション なし なし
スマホアプリ なし なし
レディースキャッシング なし なし
おまとめローン おまとめ返済可能 おまとめ返済可能
ビジネスローン なし マイカードビジネス<スマート>
マイカードビジネス(信用保証協会保証付き)
おすすめポイント 来店不要
インターネット、電話、FAX、郵送にて申込可能
最短即日ご融資
パート・アルバイト・主婦でも申込可能
初めての方も安心
最短翌日入金
誰にもバレない
どなたでもご利用可能
限度額で金利が下がる
使用用途はご自由
返済手数料は無料
ATMで借入れ・返済可能
公式サイト 第三銀行カードローンの公式サイトはこちら 百五銀行カードローンの公式サイトはこちら

地元に愛され対決

△DRAW:第三銀行カードローン
三重県が本店の第二地方銀行で100年を超える長い歴史がある金融機関です。東海エリアだけでなく大阪や和歌山、奈良、東京など約100店舗支店があります。地域密着型の経営方針で融資先の80%は地元の企業や個人となっています。

また伊勢神宮の式年遷宮による利用者増加を見越して、伊勢市おかげ横丁出張所では利用明細書に運勢を記載するというおみくじ機能をつけるATMを設置したり、地域経済の発展に貢献している銀行です。

このように三重県の人々と一緒に歩んできた第三銀行ですから、カードローンも家計に優しい親切な設計となっているようです。地域密着型で相談しやすい雰囲気もポイントとなり三重県では多くの人に愛されています。

△DRAW:百五銀行カードローン
百五というのはいわゆる「国立ナンバー銀行」の名残です。百五銀行は三重県で一番使われている銀行で、地方銀行の中ではかなり有名な金融機関となります。愛知県への進出も多く、地域密着型で銀行業を行っています。預貯金やローンはもちろんですが、三重県の観光促進や子育て応援などにも力をいれており、県民からは高い支持を得ているようです。

最近では地方銀行では初となるユニバーサルデザインフォントによるATM画面を取り入れ話題になりました。ユニバーサルデザインフォントとは年齢や性別、障がいの有無に関係なく、誰でも快適に利用できるように配慮されたデザイン文字のことです。これもお客様視線でのサービス品質を向上させることが常に必要であるという百五銀行の方針であり、みなに愛されるポイントでもあります。

審査対決

○WIN:第三銀行カードローン
第三銀行カードローンの「SUN」は専業主婦やパートでも申込ができるので、今までなかなか銀行カードローンの審査に通らなかったという人にもおすすめできます。専業主婦が利用できる条件としては配偶者に安定した収入があること、パートやアルバイトの場合も、安定した収入があれば利用できます。

審査の流れは、まずWEB、FAX、郵送、店頭窓口のいずれかから申し込みをします。WEB申込であれば第三銀行の公式サイトから必要事項を入力し、送信するだけで審査をはじめてもらえるため非常に簡単です。地方銀行カードローンは来店が必要なことが多いので来店不要で審査してもらえるのはいいですね。

審査で心配する人が多いのが会社などへの在籍確認ですね。第三銀行カードローンの審査でも在籍確認は必ずあります。会社電話連絡も原則として行われるようです。従業員が個人名で電話をし確認することがほとんどなので、電話で借入がばれてしまうということはまずありませんが心配な人はあらかじめ個人名で電話してもらえるよう言っておくと良いですね。

こちらのカードローン、アコム株式会社が保障会社となっており、審査のハードルはそれほど高いというわけではなさそうです。とはいえ他に借り入れなどがある場合は当然厳しくなりますので心配な人は、アコムの公式サイトにある3秒診断を受けてみるとある程度の目安になるようです。

×LOSE:百五銀行カードローン
百五銀行には「百五カードエクセレント」というものがあり、利用する人に制限をもたせたカードローンになります。具体的にお話すると、まず20~60歳までという年齢制限をもたせています。そして同じ勤務先に1年以上継続で勤務していることと、前年度の年収が250万円以上あった人という条件があり、ある意味これがひとつの審査となっています。

更に月5万円以上の給与を百五銀行で受け取っていなければなりません。百五銀行の営業エリアでないとその条件は満たせないので、必然的に愛知県や三重県や岐阜県、和歌山県あたりに住んでいることも条件となるでしょう。これらの条件をすべて満たして初めて審査対象となります。他行のカードローンよりも審査基準が厳しいかわりに、金利が低く設定されているのが特徴です。低金利にこだわっている分、審査は厳しいのです。

金利対決

○WIN:百五銀行カードローン
百五銀行の「百五マイカード DREAM」の金利は平均的で、そのままではあまり使うメリットはありません。もうひとつのカードローン「百五マイカード エクセレント」は給与振込や住宅ローンで百五銀行を利用していることが条件になるローンで金利は4.725~7.475%となっています。

百五銀行をメインバンクにしているならエクセレントもいいのですが…ここでオススメしたいのは先に申し上げた「DREAM」です。実は、今百五銀行では驚くべきキャンペーンを行っていて「DREAM」の融資を年2.4%~7.35%という驚くべき低金利で融資を受けることが出来るのです。

このキャンペーンというのが「新規契約に限って最初の2か月間は金利50%OFF」というすごい内容。通常の金利は年4.8%~14.7%なのですが、それが半分に下がるのだから絶対おすすめです!

×LOSE:第三銀行カードローン
第三銀行では2種類のカードローンがあります。主婦やバイトでも利用でき、即日融資も可能な「SUN」と口座を給料振り込み口座として利用している、年収が400万円以上ある、住宅ローンで利用、などの一定の条件が必要となる「エグゼクティブone」

「SUN」は気軽に利用ができる分、金利は最大14.5%と、銀行としては標準ですが、「エグゼクティブone」は条件を満たすと最大金利8.6%で利用ができるのですが、第三銀行をメインバンクにしていない限りはなかなか難しい条件ではないでしょうか。

お手軽対決

○WIN:第三銀行カードローン
返済はコンビニATMから可能。その他の点でもお手軽さは百五銀行カードローンとさほどの差はありませんが、注目すべき点は最短即日での審査通知&即日融資。お金を借りる時というのはだいたいの場合急いでいることが多いのではないでしょうか。

急な出費を補うためのキャッシングですから即日融資してもらえるだけでお手軽度はぐんとアップしますね。百五銀行カードローンは融資までの時間がかかるといわれているので、この点で第三銀行の勝ちとさせて頂きました。

×LOSE:百五銀行カードローン
百五銀行の審査では年収そのものよりも返済プランに無理がないかに注目していますので無理のない借入であれば気軽に申込ができますね。金利も借り入れ額とは関係なく、限度額を高く設定することで下げることができます。銀行は使用用途などにも厳しいと聞きますが百五銀行では借り入れたお金の用途が審査に影響することはありません。

コンビニATMからの返済可能ですが、融資まで時間がかかることで急ぎの人には不向きのローンです。公式サイトに「5秒で借入可能かどうか診断」、「3分で入力完了らくらく仮審査」とあり、これだけ見るとすぐに借り入れができてしまいそうですがそうではありません。百五銀行カードローンは即日融資ができません。借入可能かどうか調べる仮審査はすぐにできるのですが借入までのスピードは遅く、急いでいるならあまりお勧め出来ません。

結局どっちがいいのか?

対決項目 第三銀行カードローン 百五銀行カードローン
地元に愛され
審査 ×
金利 ×
お手軽 ×
合計ポイント WIN:2
LOSE:1
DRAW:1
WIN:1
LOSE:2
DRAW:1
総合結果 ◯WIN ×LOSE

今回はどちらも地域に密着した、地元に愛される銀行同士の対決となりました。百五銀行の「最初の2か月金利半分」は驚きのキャンペーンで、おすすめしたところではありますが、カードローンって主婦でもバイトでも少額でもお手軽にスピーディーに借りれるところに魅力があるのではないでしょうか。

第三銀行の「SUN」カードローンは審査も比較的ゆるく非常に利用しやすいものだと思います。僅差ではありますが今回は第三銀行カードローンの勝ちとさせていただきます!

会社概要

商品名 第三銀行カードローン 百五銀行カードローン
販売事業者名 株式会社第三銀行 株式会社 百五銀行
所在地 三重県松阪市京町510番地 三重県津市岩田21番27号
ホームページ http://www.daisanbank.co.jp/ http://www.hyakugo.co.jp/
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