常陽銀行カードローンと筑波銀行カードローンを比較対決

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急な出費にカードローンを利用しようと思うことがあるかもしれません。

そこで茨城県の地方銀行、常陽銀行カードローンと筑波銀行カードローンを比較対決。

金利、審査基準、利用限度額、融資されるまでの時間など気になるポイントをまとめています。

銀行のカードローンは消費者金融よりも金利が安くおすすめですが、人それぞれで借りられる額も違いますし、返済計画も違います。自分に合った方法で借入していきましょう。

常陽銀行カードローンと筑波銀行カードローンの比較表

常陽銀行カードローン 筑波銀行カードローン
社名 株式会社 常陽銀行 株式会社筑波銀行
設立 1935年7月30日 1952年9月
資本金 851億円 48,868百万円
主要取引金融機関
最大利用限度額 800万円以内 10万円~500万円
貸付利率(実質年率) 2.5%~14.8% 4.8%~14.6%
必要書類 本人確認書類(運転免許証など)
利用限度額が500万円以上は収入証明書
本人確認資料(運転免許証、パスポート、健康保険証など)
返済方式 借入金額スライドリボルビング方式 約定返済(残高スライド方式) 返済用預金口座から自動引落し
任意返済
返済期間・回数 1,2のいずれか
1.借入日の翌日から起算して35日以内
2.毎月指定日
遅延損害金(年率)
担保・連帯保証人 不要 不要
利息
利息計算方法 借入残高×借入利率÷365日×各回の利用日数
申し込み ネット、郵送、FAX 窓口、電話、ネット
お試し審査 「5秒診断」あり
総量規制
カード ローン関連の郵送物だとわからない、常陽銀行で通常利用しているものと同様の封筒で郵送
借入・返済方法 返済方法は次のうちいずれかとします。
1.当行の現金自動預入支払機(以下「ATM」という)による返済
2.当行の指定した口座への振込み
3.セブン銀行のATMによる返済
4.E-net のATMによる返済
5.その他、当行の指定する方法による返済
借入:当行・提携ATM
返済;当行ATM、返済用口座引落し
インターネットからの返済手数料
店頭窓口からの返済手数料
口座引落による返済手数料
銀行振込による返済手数料
ATMからの返済手数料 無料 無料
貸付対象者 ご契約時年齢が20歳以上70歳未満の国内に居住する方
安定継続した収入のある方(専業主婦・パート・アルバイト・年金受給者の方もご利用いただけます。)
保証会社アコム株式会社の保証を受けられる方
当行営業区域内に居住もしくは勤務している方
契約時年齢満20歳以上満65歳未満の方
パート、アルバイト、主婦、年金受給者、学生の方もご利用いただけます。
有人店舗数 179 147
自動契約機設置数
自社ATM数 237
提携CD/ATM一覧 E.net ATM
セブン銀行 ATM
東邦銀行
千葉銀行
東京都民銀行
横浜銀行
山梨中央銀行
武蔵野銀行
千葉興業銀行
足利銀行
群馬銀行
ゆうちょ銀行
イオン銀行
ビューアルッテ
セブン銀行
イオン銀行
千葉銀行
横浜銀行
東京都民銀行
武蔵野銀行
山梨中央銀行
千葉興業銀行
返済シミュレーション 公式サイト上で「ローンシュミレーション」あり 公式サイト上で「ローンシュミレーション」あり
スマホアプリ アプリなし iPhone/Android
レディースキャッシング 女性のためのフリーローン「フリーパレット」
おまとめローン 可(使い道自由) 可(使い道自由)
ビジネスローン 常陽ビジネスローン「クイックJ」 法人向けローン「ビジネスプラスⅡ」
おすすめポイント 来店不要!スピード利用
プライバシー対応徹底
コンビニATM対応
銀行ならではの安心金利
少額からのご利用OK
収入証明書は原則不要
自宅で手続完了
返済額は月々2,000円から
プライバシーを守る気配り対応
わくわくポイント
公式サイト 常陽銀行カードローンの公式サイトはこちら 筑波銀行カードローンの公式サイトはこちら

カードローンの種類対決

◯WIN 筑波銀行カードローン
筑波銀行のカードローンは “つくばカードローンIMA☆”と“ポケットカードローン” の2種類から選ぶことができます。

1.つくばカードローンIMA☆の融資金額は、10万円以上500万円以下で、パート、アルバイト、主婦、年金受給者、学生でも利用できます。ただし、職業によって利用限度額が異なります。
2.ポケットカードローンは10万円以上200万円以下が融資金額で、満20歳以上72歳以下であれば主婦、学生、年金受給者でも融資を受けることができます。固定金利は14.6%とかなり高めです。

×LOSE 常陽銀行カードローン
常陽銀行カードローンは1000円から最大500万円まで借り入れできる“キャッシュピット”のみとなっているので、この対決は筑波銀行の勝ちとします。今回の対決は常陽銀行カードローン“キャッシュピット”と筑波銀行カードローン“つくばカードローンIMA☆”を比較していきます。

貸付条件対決

◯WIN 常陽銀行カードローン“キャッシュピット”
キャッシュピットの利用条件は、以下のの3項目です。

1)契約時年齢が20歳以上70歳未満で国内に居住していること
2)安定継続した収入があること(専業主婦・パート・アルバイト・年金受給者でも利用可)
3)保証会社アコム株式会社の保証を受けられること

限度額は500万円以内ですが、学生は10万円以内、主婦は30万円以内と利用上限があります。

×LOSE 筑波銀行カードローン“つくばカードローンIMA☆”
つくばカードローンIMA☆の利用条件は、以下のようになっています。

1)筑波銀行営業区域内に居住もしくは勤務していること、
2)契約時年齢満20歳以上満65歳未満であること、

パート、アルバイト、主婦、年金受給者、学生でも契約できますが、パート、アルバイト、主婦の利用限度額は50万円以下、年金受給者であれば20万円以下、学生は10万円以下と上限額が決まっています。年齢の上限がキャッシュピットの方が高いことと、勤務地・居住地に関係なく申し込めるという点で、貸付条件対決はキャッシュピットの勝ちとします。

申し込み方法対決

◯WIN 常陽銀行カードローン“キャッシュピット”
キャッシュピットは常陽銀行に口座を持っていなくても利用することができます。常陽銀行に口座があって、平日午後2時までに申込み書類を届ければ、即日融資を受けられるので、急いでいる人には便利です。また、来店不要で申込み・契約ができるのは大きなメリットですね。

STEP1.申込み
インターネットから申込み(電話、FAX、郵送でも申込み可)最短60分で審査結果の回答がもらえる

STEP.2契約書の記入・投函またはFAXの送信
契約書に必要事項を記入し、本人確認書類をあわせてFAXまたは郵送

STEP3.利用開始
振込融資なら最短即日で利用可能。ローンカードは2~3営業日以内で届きます。

×LOSE 筑波銀行カードローン“つくばカードローンIMA☆”
申込みから契約までWEB完結で済ませられるという特長を持っている“つくばカードローンIMA☆”。さらに、即日口座振替で借入れることもできますが、WEB契約の場合は申込み時に筑波銀行の普通預金口座を持っていることが条件です。

STEP1.WEBでの申込み
24時間いつでも申込み可

STEP2.審査
原則2営業日以内に仮審査結果の回答がメールで届く

STEP3.契約
契約手続きもWEBで24時間受付
↓↓
STEP4.カード発行
郵送でカードが届く

STEP5.利用開始
ネットバンキング、筑波銀行ATMまたは提携ATMで借入れ

筑波銀行に口座を持っていなければWEB完結できず来店する必要があるのと、審査結果の回答をもらえるまでにキャッシュピットよりも時間がかかるようなので、この対決もキャッシュピットの勝ちとします。

借入方法対決

◯WIN 常陽銀行カードローン“キャッシュピット”
常陽銀行のATMをはじめ全国の提携コンビニなど(セブン銀行、E-net)のATMでいつでも借入れることができます。常陽ポイントクラブの会員であれば、コンビニATMの手数料も無料になります。急ぎで融資を受けたい場合は振込融資にも対応してくれます。無料で利用できるATMの多さは常陽銀行が筑波銀行を上回っているので、この対決もキャシュピットに軍配です。

×LOSE 筑波銀行カードローン“つくばカードローンIMA☆”
つくばカードローンIMA☆の借入れ方法はATMインターネットバンキングのどちらかとなります。インターネットバンキングで借入れる場合は、事前に利用口座登録をする必要があります。

<利用可能ATM一覧>

常陽銀行カードローン“キャッシュピット” 筑波銀行カードローン“つくばカードローンIMA☆”
手数料一部無料 手数料有料 手数料一部無料 手数料有料
・常陽銀行
・E-net
・セブン銀行
・NET共同出張所
・東邦銀行・千葉銀行・東京都民銀行・横浜銀行・山梨中央銀行・足利銀行・群馬銀行 ATM
・武蔵野銀行・千葉興業銀行 ATM
・ゆうちょ銀行
・ビューアルッテATM
・イオン銀行
・筑波銀行
・イオン銀行
・千葉興業銀行、東京都民銀行、栃木銀行、東日本銀行、山梨中央銀行、横浜銀行ATM
・武蔵野銀行
・千葉銀行
・セブン銀行

返済方法対決

◯WIN 常陽銀行カードローン“キャッシュピット”
キャッシュピットは“借入金額スライドリボルビング方式”に則った返済方式です。返済方法は常陽銀行ATM、セブン銀行ATM、E-netのATMから返済するか、指定の口座に振り込んで返済していきます。初回返済期限は借入日翌日から起算して35日以内、2回目以降は約定返済金の支払いをした日の翌日から起算して35日以内となります。

借入残高 各回の返済金額
利用限度額100万円以上 利用限度額100万円未満
10万円以下 2千円 3千円
10万円超~20万円以下 4千円 6千円
20万円超~30万円以下 6千円 9千円
30万円超~ 借入残高が10万円を増すごとに2千円を追加 借入残高が10万円を増すごとに3千円を追加

×LOSE 筑波銀行カードローン“つくばカードローンIMA☆”
つくばカードローンIMA☆の返済方法は残高スライド方式の約定返済で、返済用預金口座から自動引落しされます。筑波銀行ATMから任意返済することもできます。

前月約定日現在残高 約定額
2千円未満 利用残高
2千円以上10万円以下 2千円
10万円超20万円以下 4千円
20万円超30万円以下 6千円
30万円超40万円以下 8千円
40万円超50万円以下 1万円
以降、借入金額が10万円増すごとに2千円を追加、ただし最大6万円

両商品とも残高スライド方式の約定返済を採用しており、任意返済にも対応しているという点で共通しています。返済先のバリエーションが多いのは常陽銀行なので、またまたキャッシュピットの勝ちとなります。

金利対決

△DRAW 常陽銀行カードローン“キャッシュピット”
キャッシュピットの金利は実質年率7.8%~14.8%となっています。利用限度額に応じて借入れ利率が決まります。

利用限度額 実質年率
1万円以上~100万円未満 14.80%
100万円以上~200万円以内 12.00%
200万円超~300万円以内 9.80%
300万円超~400万円以内 8.80%
400万円超~500万円以内 7.80%

△DRAW 筑波銀行カードローン“つくばカードローンIMA☆”
つくばカードローンIMA☆は固定金利で年4.8%~14.6%となっており、キャッシュピットよりも利率が低く設定されています。ただ、融資利息は審査後に決定するので事前には分かりません。この点においてはキャッシュピットの方が事前に把握しやすいという利点があります。
金利に関しては一長一短なので、この対決はドローとします。

結局どっちがいいのか?

対決項目 常陽銀行 筑波銀行
貸付条件 ×
申し込み方法 ×
借入方法 ×
返済方法 ×
金利
合計ポイント WIN:5
LOSE:0
DRAW:1
WIN:0
LOSE:5
DRAW:1
総合結果 ◯WIN ×LOSE

常陽銀行のキャッシュピットは利用基準がつくばカードローンIMA☆よりも厳しくなく、申込み方法、借入・返済方法においてもつくばカードローンIMA☆よりも分かりやすいです。

つくばカードローンIMA☆は筑波銀行に普通預金口座を持っている場合はおすすめですが、そうでない場合は審査に時間を要したり、直接来店の必要があったりと、やや利用しづらい印象です。その点キャッシュピットは口座の有無問わず手続きも素早くでき、来店不要なので利用しやすいと言えます。

総合的に見てキャッシュピットの方がつくばカードローンIMA☆と比べて受け入れ窓口が広く、利用しやすいと言えるので、このカードローン対決は常陽銀行カードローン“キャッシュピット”の勝利です。

会社概要

商品名 常陽銀行カードローン 筑波銀行カードローン
販売事業者名 株式会社常陽銀行 株式会社筑波銀行
所在地 茨城県水戸市南町2丁目5番5号 茨城県土浦市中央二丁目11番7号
ホームページ http://www.joyobank.co.jp/ https://www.tsukubabank.co.jp/
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