岩手銀行カードローンと北日本銀行カードローンを比較対決

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銀行のカードローンは低金利なのが嬉しいところです。しかしどの銀行がいいのか、というのはなかなか分かりませんね。そこで岩手銀行カードローンと北日本銀行カードローンを比較対決。

一番気になる金利、審査内容、返済方法、限度額などがここを見れば一目瞭然。急にお金が必要になったとしても、きちんと借りる会社の情報を確認し、よく考えて借入するようにしましょう。

岩手銀行カードローンと北日本銀行カードローンの比較表

岩手銀行カードローン 北日本銀行カードローン
社名 株式会社岩手銀行 株式会社 北日本銀行
設立 1932/5/2 1942年2月1日
資本金 120億89百万円 77億61百万円
主要取引金融機関
最大利用限度額 10万円~800万円 10万円~500万円
貸付利率(実質年率) 3.5~14.6% 3.0%~14.8%
必要書類 •運転免許証(写)、健康保険証(写)、パスポート(写)など、ご本人を確認できる書類
•500万円超の場合には、源泉徴収票、所得証明書等の年収が確認できる書類
本人確認書類(運転免許証・健康保険証・パスポート・マイナンバーカード等)
所得証明書類(極度額が310万円以下の場合は原則不要)
給与所得者・・・源泉徴収票・住民税決定通知書・課税証明書
会社役員・自営業者・・・住民税決定通知書・課税証明書
返済方式 残高スライド方式 残高スライド方式
返済期間・回数 3年毎に自動更新
遅延損害金(年率) 3.5%~14.6%(借入額による)
担保・連帯保証人 不要 不要
利息 固定金利
貸越金お利息は付利単位を100円とし、毎月5日(休日の場合は翌営業日)に当行所定の
利率および方法により計算のうえ、貸越元金に組み入れます。
ご契約日から30日間は利息がかかりません。
利息計算方法 利息は付利単位を100円とし、毎月5日(休日の場合は翌営業日)に岩手銀行所定の利率および方法により計算のうえ、貸越元金に組み入れ 毎日の最終残高について付利単位を 100 円とした 1 年を 365 日とする日割計算とします。
申し込み 来店不要
ネットで申込、契約はFAXか郵送
電話、Web、当行ATM、窓口、郵送
お試し審査 「5秒診断」
総量規制 対象外
カード 本人限定受取郵便でお届け
借入・返済方法 借入
・《いわぎん》本支店および全国の提携先ATM
・インターネット・モバイルバンキング
返済
•指定の返済用預金口座から自動的にご返済(残高スライド方式)
•《いわぎん》ATMで返済
•インターネット・モバイルバンキングサービス
提携ATMで借入・返済可
インターネットからの返済手数料
店頭窓口からの返済手数料 無料
口座引落による返済手数料 無料
銀行振込による返済手数料
ATMからの返済手数料 無料
貸付対象者 1.ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方
2.当行所定の保証会社の保証が受けられる方
※個人事業主、学生、パート、アルバイト、年金を受給されている方、世帯収入のある主婦の方もご利用可能です。
下記の条件を満たす個人のお客さま
お申込み時満20歳以上、満69歳以下の方、かつ契約時の年齢が満69歳以下の方
収入のある方(パート・アルバイト・主婦・年金受給者の方も対象)
当行所定の保証会社の保証を受けられる方
有人店舗数 108 81
自動契約機設置数 なし
自社ATM数
提携CD/ATM一覧 青森銀行
秋田銀行
仙台銀行
ゆうちょ銀行
イオン銀行
セブン銀行
ローソン
イーネット
バンクタイム
セブン銀行
ゆうちょ銀行
イオン銀行
その他提携金融機関ATM
返済シミュレーション なし なし
スマホアプリ なし なし
レディースキャッシング なし
おまとめローン 「クイック‐α」 使い道自由
ビジネスローン あり
おすすめポイント 来店不要
最短即日中に口座振込み
主婦・パート社員・契約社員の方も利用可能
1,000円からでもお借入可能、最大800万円まで
500万円以下は所得証明書不要
返済は月々2,000円から
来店・口座不要
30日間無利息
提携ATMが手数料無料
最短即日契約・即日融資
金利年3.0%~
所得証明書類不要
いつ返済しても、何回で返済してもOK
公式サイト 岩手銀行カードローンの公式サイトはこちら 北日本銀行カードローンの公式サイトはこちら

カードローンの種類の多さ対決

◯WIN 北日本銀行カードローン
北日本銀行には「スーパークイカ」と「アスモ」の二種類のカードローンがあります。
「スーパークイカ」は平成28年3月16日から取り扱いを開始した新商品で、北日本銀行の口座がなくても利用ができ、手続き時の来店不要、ATM手数料無料など利便性を高めた商品になっています。

一方「アスモ」は従来からあるカードローンです。同じ商品名の「アスモ」を使ったフリーローン、マイカーローン、教育ローン、リフォームローンがあり北日本銀行のメインのローンの名前になっています。

×LOSE 岩手銀行カードローン
岩手銀行はカードローン「エルパス」一種類を取り扱っています。「エルパス」は平成26年10月にリニューアルされました。

それまでは金利が14.6%だけだったのを、借入可能金額に応じて金利を6段階に設定したり、最大借入額の拡大、毎月の返済額も5,000円~60,000円の7段階から2,000円~50,000円の16段階に変更して利便性を高くしました。

金利対決

◯WIN 岩手銀行カードローン
岩手銀行のカードローンは固定金利になっています。借入可能金額によって金利が6段階に設定されていて、年3.5%~14.6%となっています。この金利は銀行ならではの低金利と言えるでしょう。

×LOSE 北日本銀行カードローン
取り扱っている二つのカードローンともに変動金利になっています。借入可能金額に応じて利率が5段階に設定されています。「スーパークイカ」の金利は年3.0%~14.8%、「アスモ」の金利は年4.5%~14.8%となり、全体的に「スーパークイカ」の方が金利は低くなっています。

また「スーパークイカ」は契約日から30日間は無利息で利用できます。設定された低い金利の方で返済が完了することが出来れば、固定金利である岩手銀行カードローンよりもお得だと思います。

しかし、変動金利だと景気に左右されることが大きく、いつ金利が上がるか不安を感じたり上がってしまった時は固定金利よりも高い金利で返済しなければいけなくなったりします。30日以内に返済できるなら「スーパークイカ」はお勧めですが、返済にそれ以上の期間が必要なら岩手銀行のカードローンをお勧めします。

利用できる人対決

◯WIN 岩手銀行カードローン
まず契約時の年齢が満20歳以上70歳未満であること。世帯収入があれば利用できるので、配偶者に収入があれば専業主婦でも、両親いずれかにきちんとした収入があれば、学生でも利用することができます。他にも個人事業主、パート、アルバイト、年金受給者でも利用可能です。専業主婦や学生でも利用できるカードローンはあまり多くないので、かなりのメリットになると思います。

×LOSE 北日本銀行カードローン
「スーパークイカ」は申込時の年齢が満20歳以上、満69歳以下の方。「アスモ」は申込時の年齢が満20歳以上、満63歳以下の方になります。

2つのカードローンで共通しているのは、パート、アルバイト、年金受給者、配偶者に収入があれば専業主婦も利用がすることができるところです。

「アスモ」は上記の方たちの新規契約の時は限度額を30万円としています。専業主婦でも利用できるのは便利ですが、学生は審査の対象外となっているので利用することはできません。

手続きが簡単対決

△DRAW 岩手銀行カードローン
岩手銀行の口座を持っていれば、仮審査はネットで、正式な申し込みはFAXか郵送で行えるので、来店不要で手続きを終わらせることができます。

正式な申し込みを12時までに終わらせることが出来れば、審査状況にもよりますが即日に借り入れることも可能です。口座がなければ、開設するために来店が必要になります。

△DRAW 北日本銀行カードローン
「スーパークイカ」は口座がなくても利用できるので、Web契約で誰でも銀行に行くことなく簡単に手続きができます。口座を持っていれば、即日融資も可能です。

「アスモ」も口座を持っていれば、郵送で契約することが出来るので、来店することなく全ての手続きを終わらせることができます。Webで仮審査を申し込む際は、入力項目が少なく詳細は電話で伝える“かんたん申込み”があります。入力が得意ではない人には優しい心配りです。

限度額対決

◯WIN 岩手銀行カードローン
リニューアルされる前の最高限度額は300万円でしたが、リニューアル後は最高限度額800万円に大幅に増額されました。

地方銀行のカードローンの限度額の平均は300万円~500万円が多い中、800万円は、メガバンクと同等の金額になります。地方銀行で800万円の限度額があるのはほとんどないので、思い切ったリニューアルをしたと言えると思います。

×LOSE 
2つのカードローンともに最高限度額は500万円となっています。地方銀行の平均的な金額なので、限度額が低いという訳ではありませんが、岩手銀行の800万円と比べてしまうと300万円の差が出てしまいました。

必要な書類対決

◯WIN 岩手銀行カードローン
運転免許証や保険証などの本人確認書があれば、印鑑の捺印や所得証明書なしで500万円までの利用が可能です。

500万円以上は、源泉徴収票や所得証明、税額通知書などの収入を証明する資料の写しが必要になります。500万円を超えて利用できる人でも、収入が確認できる書類の提出がないときは500万円が上限となります。

地方銀行カードローンでは限度額が100万円から200万円超えると収入が確認できる書類を出さなければいけないことが多いですが500万円まで書類の提出をしなくてもいいのは、手続きを簡単にし、書類を用意する面倒を減らしていると思います。結果、利用もしやすくしていると思います。

×LOSE 北日本銀行カードローン
2つのカードローンともに共通している書類は、運転免許証や保険証などの本人確認が出来る書類で、「スーパークイカ」は印鑑の捺印などは必要ありませんが「アスモ」は申込書に捺印が必要です。

「スーパークイカ」は限度額が310万円以上の場合、「アスモ」は限度額が100万円を超える場合は、源泉徴収票などの所得確認書類が必要になります。

「スーパークイカ」は310万円まで所得確認書類は必要なく地方銀行にしては頑張っていると思いますが、岩手銀行の「エルパス」には一歩及びませんでした。

便利なサービス対決

◯WIN 北日本銀行カードローン
北日本銀行のATMの他に、セブン銀行、ゆうちょ銀行、イオン銀行は借り入れ、返済時に8:00~21:00なら手数料無料で利用することができます。

「アスモ」は、公共料金やクレジットカードの引き落としの際に残高不足だった場合、限度額の範囲以内で自動融資をしてくれ残高不足なるのを防いでくれます。

また、第一保証会社で審査が通らなかった場合は、二次保証会社2社に再審査を行ってもらえる「リトライサービス」があり、1度の申し込みで3社の審査をしてもらえることになります。このサービスで審査が通ったという口コミもあり、審査に不安がある人にはありがたいサービスになっていると思います。

×LOSE 岩手銀行カードローン
ローン専用のカードが届き、限度額以内なら何度も借り入れることができます。お金を借りる際は、岩手銀行のATMはもちろんのこと、提携先(金融機関やコンビニエンスストア)のATMからでも利用することができ、繰り越し返済をする時もローン専用カードがあれば、提携先のATMからも返済することができます。1,000円から借り入れることができるのも出先でお金が少し足りなくなった時などには便利です。

結局どっちがいいのか?

対決項目 岩手銀行カードローン 北日本銀行カードローン
種類 ×
金利 ×
利用できる人 ×
手続きが簡単
限度額 ×
必要な書類 ×
便利なサービス ×
合計ポイント WIN:4
LOSE:2
DRAW:1
WIN:2
LOSE:4
DRAW:1
総合結果 ◯WIN ×LOSE

最近ではカードローンを利用するのに口座があれば来店することなく手続きが終わらせることが出来るのは当たり前になってきました。

北日本銀行の「スーパークイカ」は、新商品だけあって金利の低さや手続きの簡単さなどは従来からあった「アスモ」よりもお勧めできる商品になっています。

他にも「スーパークイカ」は口座がなくても利用することができるので、口座がないけど、すぐ利用したい人にはとても便利な商品だと思います。30日間は無利息なので、30日以内に返済できればとてもお得に利用することができます。

また、返済も期日までに約定返済額を支払っていればいいので、一括で返済できない時は分割で支払うことも出来るようになっています。

例えば毎月末日に10,000円の返済の場合、月初めに3,000円、半ばに2,000円月末に5,000円という支払い方もできます。これは返済する方にとっては、お金があるときに支払える金額を返済すればいいので、かなりのメリットになると思います。

しかし、口座がないということは口座引き落としができないということでもあります。そのため毎月ATMに入金するか、カードローン口座に振り込みをしなければいけません。毎月振り込みに行くのは面倒な作業であり、うっかり忘れてしまうということもあり得ますよね。

一方、岩手銀行のカードローンは地方銀行にしては限度額が800万円、所得確認の書類が必要なのは500万円以上と大手都市銀行並みのスペックを持っています。返済額も10万円以下なら2,000円から800万円借りても月50,000円の返済でいいのは利用者にとってはありがたい金額になっていると思います。

ローン専用のカードがあり、それを使えば再契約することなく限度額までなら何度も借りることができます。カード発行手数料などはかからないので、持っていても損はないと思います。

また、金利の低い金融機関のカードローンが学生も利用できるのは、ポイントが大きいと思います。以上のことから、今回の勝負は「岩手銀行カードローン」の勝ちとします。

会社概要

商品名 岩手銀行カードローン 北日本銀行カードローン
販売事業者名 株式会社岩手銀行 株式会社 北日本銀行
所在地 岩手県盛岡市中央通一丁目2番3号 岩手県盛岡市中央通一丁目6番7号
ホームページ https://www.iwatebank.co.jp/ http://www.kitagin.co.jp/
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